本文来源：时代周报 作者：夏子轩

银保监会对违法违规行为严监管的监管及违态势仍在持续。

2月17日，重磅渣打银保监会对中国银行、出击民生银行、银行渤海银行、被罚建设银行、没近渣打银行（中国）5家金融机构开罚单合计高达3.88亿元。放房其中，项事项渣打银行（中国）被银保监会没收违法所得并处罚款合计4965.94万元，监管及违包括总行3625.94万元，重磅渣打分支机构1340万元。出击

罚单显示，银行渣打银行（中国）涉及存在信贷资金被挪用、被罚掩盖不良、没近未按监管要求披露股东变更信息、放房EAST报送数据质量不合规、违规发放房地产贷款、重复收费等39项违法违规事实。

渣打银行（中国）是渣打银行（香港）有限公司（下称“渣打银行（香港）”）在内地的外商独资法人银行。渣打银行（中国）官网信息显示，2007年4月，渣打银行（中国）成为国内第一批本地法人化的国际银行，目前营业网点已覆盖近30个沿海和内陆城市，是内地市场上牌照最全、业务范围覆盖最广的国际性银行之一。

年报显示，截至2021年末，渣打银行（中国）总资产为2589.46亿元，总负债为2315.33亿元，不良率为0.61%，拨备覆盖率为321%；2021年，该行实现营业收入72.69亿元，实现净利润21.91亿元。

两年罚没超6000万元

据银保监会行政处罚信息，此次被罚，渣打银行（中国）存在39项违法违规行为，涉及房地产贷款业务、信贷业务、信用卡业务、同业业务及披露不合规等。

房地产贷款业务方面，渣打银行（中国）存在违规发放房地产贷款，存贷挂钩、要求个人住房按揭贷款客户在合同签订前存款，个人按揭贷款首付款资金来源审核规则存在缺陷、未严格审查资金来源，违反房地产行业政策、按揭贷款未严格执行首付比例和利率，员工优惠住房贷款利率低于政策规定下限等5项违法违规行为。

罚单还指出，该行存在部分高级管理人员未经核准履职、董事会未按监管规定履职、与渣打集团的职责边界不清晰，管理独立性不足、绩效薪酬延期支付不合规、年报披露不合规、未按监管要求披露股东变更信息、董事会关联交易委员会违规调整关联方清单等多项违法违规事实。

对于此次处罚，渣打银行官方表示，公告提及的相关问题，源自监管部门开展的现场检查，所涉及问题均发生在多年以前，不影响该行现有客户目前的业务。渣打高度重视监管部门在相关检查中所发现的问题，根据要求进行整改并已取得良好进展。将坚持依法合规经营，强化审慎经营理念，持续提升风险管理。

渣打银行（中国）官网显示，2022年，该行曾收到5张罚单，其中3张罚单来自外汇管理局，其余2张罚单分别来自银保监局和央行。5张罚单，渣打银行（中国）合计被罚710.5万元，没收违法所得573.54万元。

2022年1月26日，渣打银行（中国）西安分行因小微企业贷款支付管理不到位、贷后管理不尽职，被陕西银保监局处以31万元罚款；2022年2月9日，渣打银行（中国）因违反信用信息查询相关管理规定，被央行上海分行处以230万元罚款，并责令限期改正。

2022年7月14日，渣打银行（中国）上海分行因办理收汇业务未尽职审查，被上海外管局处以55万元罚款；2022年10月24日，渣打银行（中国）青岛分行因在办理资本项目业务未有效开展尽职审查，被青岛外管局处以40万元罚款，没收违法所得44.55万元；2022年11月15日，渣打银行（中国）深圳分行因违反外汇登记管理规定、未按规定办理售付汇业务、未按规定办理资本项目资金收付等行为，被深圳外管局处以354.5万元罚款，没收违法所得528.99万元。

对于监管部门的上述处罚决定，渣打银行（中国）均表示，将严格落实监管要求，后期将进一步加强合规风险管控，依法合规经营。

2022年在岸业务收入创新高

渣打银行（中国）是国内第二大的外资法人银行，截至2021年末在上海、深圳、厦门等地设立了28家分行及61家支行。

据标普信用评级出具报告，2018年至2021年，渣打银行（中国）分别实现营业收入65.55亿元、69.11亿元、65.29亿元、72.69亿元，分别实现净利润20.13亿元、13.97亿元、14.90亿元、21.91亿元。整体来看，渣打银行（中国）盈利能力有增长，但也存在较大波动。

信贷结构方面，渣打银行（中国）信贷以企业类贷款为主。截至2021年末，该行企业贷款及垫款占比80.41%，前三大行业企业类贷款分别为金融业、制造业、批发和零售业，占比分别为23%、22%、19%，分布较为均匀。个贷方面，渣打银行（中国）发放个人住房贷款151.38亿元，个人消费贷款70.72亿元。

渣打银行（中国）风险偏好低于国内商业银行平均水平，保持良好的资产质量。截至2021年末，该行不良贷款率0.61%，远低于同期国内商业银行1.73%的平均水平；拨备覆盖率321%，远高于同期国内商业银行196.91%的平均水平；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为17.3%、14.5%、14.5%，高于监管口径10.5%，8.5%和7.5%的最低要求。

在国内业务方面，渣打银行（中国）特色凸显。对公业务方面，该行参与绿色“一带一路”和可持续金融项目，对高端制造、新能源汽车、清洁能源等行业及相关供应链提供金融支持；资产证券化方面，该行2021年累计参与53单证券化项目，蝉联中国市场ABS承销榜外资行第一；零售业务方面，该行利用集团在新加坡、中国香港等地的网络优势，开展跨境财富管理业务。

2023年2月16日，渣打银行（香港）发布2022年财务报告显示，2022年，渣打银行（中国）在岸收入增长10%，实现有史以来最高的在岸收入；离岸收入增长21%，中国—东盟、中国—南亚走廊同比分别增长62%和21%。同时，渣打银行（中国）在数字零售领域取得进展，与京东、WeBank建立了新的合作伙伴关系，对中国的长期机遇充满信心。